Вы когда-нибудь задумывались, что значит работать на себя? Это как завести кота: сначала кажется, что он милый пушистик, а потом понимаешь — это целая армия мелких диверсантов с когтями и хвостом. Но если серьезно, решив открыть собственное дело или расширить бизнес, одна из главных загадок — где взять деньги?
Конечно, можно пойти к бабушке и попросить внукам на мороженое, но если хочется серьезного старта — придется идти в банк за кредитом. Да-да, тем самым местом, где деньги дают не просто так, а под пристальным взглядом менеджера с выражением лица «Ты уверен, что сможешь вернуть?»
Первое правило успешного заемщика звучит примерно так: «Составь бизнес-план».
Звучит скучно? А вот и нет! Представьте себе: вы сидите напротив банкира – такого же бизнесмена с опытом выживания в джунглях экономики.
Он не собирается раздавать деньги направо и налево. Он хочет увидеть ваш план так четко и убедительно, чтобы захотел вложиться сам!
Это как пригласить девушку на свидание и рассказать ей про свои планы стать рок-звездой — если она поверит, всё получится.
Бизнес-план должен быть хитрым. Банку важно знать: «Вот я дам вам проценты по кредиту такие большие, что вы сможете купить себе яхту», но при этом риск потерять деньги минимален.
Если ваш план выглядит как «Я возьму кредит и куплю себе слона», то банк скорее всего скажет «Спасибо, нет». А вот если вы покажете расчет доходов от вашего дела — считайте половину дела сделано! Кстати говоря, однажды мой друг пытался открыть кафе с тематикой космоса и предложил банку поставить внутри настоящую ракету. Банкир посмотрел на него и сказал: «Ракета — это хорошо, а вот платить кредит придется земными деньгами».
Выгодно давать кредиты компаниям с историей успеха – они уже доказали свою состоятельность.
Но именно новички чаще всего нуждаются в финансах. Тут важно иметь залог или хотя бы финансовые резервы — иначе банк может подумать: «Этот парень либо гений бизнеса, либо просто любит рисковать». Как-то один предприниматель решил заложить свой старенький велосипед для получения кредита на автосалон.
Банкир улыбнулся и сказал: «Велосипед хорош для пробок в городе, но нам нужен залог посерьезнее».
Если хотите получить кредит без лишних вопросов – взгляните на свои документы глазами банка. Представьте себя в роли строгого начальника отдела кредитования: дали бы вы деньги тому человеку? Если ответ отрицательный – время пересматривать стратегию.
Не забудьте о своих личных накоплениях!
Банк любит видеть вашу заинтересованность не только словами, но и делом. Вложение минимум 20% от суммы кредита – своеобразный экзамен на серьезность намерений. Это как прийти на свидание с букетом цветов и сказать: «Вот мой вклад!» Без этого шанса получить деньги снижается заметно.
Кредитная история должна быть чистой как стекло после весенней уборки.
Если у вас были просрочки или долги – банкиры могут насторожиться больше чем кот у двери холодильника ночью.
И еще маленький секрет для тех, кто хочет обойти большие финансовые учреждения — обращайтесь в небольшие банки! Там иногда проще договориться о выгодных условиях. Мой знакомый взял кредит именно в маленьком банке под открытие фитнес-студии и теперь рассказывает всем историю о том, как менеджер банка стал его первым клиентом.
Если речь идет о покупке офиса или помещения под бизнес – лучше брать кредит именно под недвижимость.
Процентные ставки будут ниже, ведь залог очевиден: помещение стоит денег даже без вас.