Ах, ипотечные брокеры — эти загадочные посредники на рынке кредитов, которые в России пока что играют роль начинающих актёров в большом театре финансов. На Западе без них не обходится ни одна сделка — больше половины всех ипотек проходят с их участием. А у нас? У нас они словно новички на дискотеке: пытаются вписаться в танец, но пока что занимают всего около 30 процентов площадки.
Почему так? Потому что рынок кредитного брокериджа у нас молодой, ему всего-то лет пять — почти как первоклашке, который ещё не знает всех правил игры.
Представьте себе: ипотечный брокер в России — это как таинственный персонаж из народной сказки, которого никто толком не определил. Законодательство его пока не признало официально, лицензии нет, а кто он такой и чем занимается — каждый трактует по-своему.
Вот один говорит: «Это человек, который помогает оформить ипотеку», а другой шепчет: «Да он просто посредник между тобой и банком». В итоге получается классический русский анекдот про определение профессии:
— Кто ты по жизни?
— Я ипотечный брокер!
— А это кто?
— Ну… типа человек, который помогает тебе взять кредит… или нет?
Если взглянуть на разные типы наших отечественных брокеров, то можно представить их как героев разных комедийных сериалов. Есть такие агенты, которые работают только с одним-двумя банками — будто бы у них там личные счёты и пароли.
Клиент приходит к ним за помощью выбрать лучший кредит, а им отвечают: «Выбирай из двух вариантов: либо этот банк тебя обдерёт до нитки, либо этот чуть помягче». Выбор такой себе… напоминает ситуацию из анекдота:
— Доктор сказал мне выбирать между двумя лекарствами: одно стоит дорого и лечит быстро, другое дешевле и лечит медленнее.
— И что выбрал?
— Пошёл к другому доктору.
Другие брокеры берут на себя всю тяжёлую работу по сбору документов и проверке клиента для банка — своего рода секретные агенты финансового мира. Их плюсы в том, что услуги обходятся дешевле для клиента (а иногда даже бесплатно), но вот с выбором кредита тут тоже не всё гладко.
Часто они продвигают продукты конкретных банков так настойчиво, что создаётся впечатление рекламного ролика на повторе.
А есть независимые брокеры — настоящие мастера индивидуального подхода к каждому клиенту. Они работают с множеством банков и стараются подобрать самые выгодные условия под особенности сделки и потребности покупателя жилья. Но вот беда: услуги таких специалистов стоят денег — от одного до пяти процентов от суммы кредита!
Для российского покупателя это звучит примерно так же заманчиво, как предложение купить билет на лотерею с гарантией выигрыша… ну или почти гарантией потери денег.
И тут вспоминается старый добрый анекдот:
Приходит мужик к банкиру и говорит:
— Хочу взять ипотеку!
Банкир отвечает:
— Отлично! Только сначала заплатите нам 5% за консультацию брокера.
Мужик задумался и сказал:
— А может сразу дом построю сам?
Вот почему рынок ипотечного брокериджа у нас развивается медленно — люди боятся платить за услуги посредников там, где можно попытаться справиться самостоятельно (или обратиться к знакомым).
Но надежда есть! Будущее этого рынка выглядит достаточно радужно — ведь постепенно люди начинают понимать выгоду работы с профессионалами.
Так что если вы вдруг решите стать ипотечным брокером или воспользоваться услугами такого специалиста — помните: главное правило успеха в этом деле похоже на старую шутку про выбор банка:…